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LEY 1735 DE 2014<\/font><\/b><\/font><\/p>\n p<\/i>or la cual se dictan medidas tendientes a promover el acceso a los servicios financieros transaccionales y se dictan otras disposiciones. DECRETA:<\/font><\/b><\/font><\/p>\n <\/p>\n Art\u00edculo 1\u00b0.<\/a><\/b> Sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos. Son sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos las instituciones financieras cuyo objeto exclusivo es:<\/p>\n a) La captaci\u00f3n de recursos a trav\u00e9s de los dep\u00f3sitos a los que se refiere el art\u00edculo 2\u00b0 de la presente ley;<\/p>\n b) Hacer pagos y traspasos;<\/p>\n c) Tomar pr\u00e9stamos dentro y fuera del pa\u00eds destinados espec\u00edficamente a la financiaci\u00f3n de su operaci\u00f3n. En ning\u00fan caso se podr\u00e1n utilizar recursos del p\u00fablico para el pago de dichas obligaciones;<\/p>\n d) Enviar y recibir giros financieros.<\/p>\n A las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos les ser\u00e1n aplicables los art\u00edculos 53, 55 a 68, 71 a 74, 79, 80, 81, 88, 92, 97, 98, art\u00edculos 102 al 107, art\u00edculos 113 al 117 y art\u00edculos 208 al 212 delEstatuto Org\u00e1nico del Sistema Financiero<\/a><\/b>. Igualmente les ser\u00e1n aplicables las dem\u00e1s normas delEstatuto Org\u00e1nico del Sistema Financiero<\/a><\/b>, y las dem\u00e1s disposiciones cuya aplicaci\u00f3n sea procedente atendiendo la naturaleza y las actividades que realizan dichas instituciones.<\/p>\n Los recursos captados por las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos deber\u00e1n mantenerse en dep\u00f3sitos a la vista en entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, seg\u00fan reglamentaci\u00f3n del Gobierno nacional, la cual incluir\u00e1 normas en relaci\u00f3n con el manejo de efectivo que estas sociedades puedan tener para la operaci\u00f3n de su negocio. El Banco de la Rep\u00fablica podr\u00e1 celebrar contratos de dep\u00f3sito con estas sociedades en los t\u00e9rminos y condiciones que autorice la Junta Directiva del Banco de la Rep\u00fablica. Corresponder\u00e1 al Gobierno nacional establecer el r\u00e9gimen aplicable a estas entidades, incluyendo la reglamentaci\u00f3n del l\u00edmite m\u00e1ximo para la raz\u00f3n entre el patrimonio y los dep\u00f3sitos captados por la entidad, adem\u00e1s de toda aquella que garanticen una adecuada competencia.<\/p>\n Las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos estar\u00e1n sujetas a la inspecci\u00f3n, vigilancia y control de la Superintendencia Financiera de Colombia.<\/p>\n Las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos deber\u00e1n cumplir con las mismas disposiciones que las dem\u00e1s instituciones financieras en materia de lavado de activos y financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n Par\u00e1grafo 1\u00b0. En ning\u00fan caso las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos podr\u00e1n otorgar cr\u00e9dito o cualquier otro tipo de financiaci\u00f3n.<\/p>\n Par\u00e1grafo 2\u00b0. Los dep\u00f3sitos captados por las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos estar\u00e1n cubiertos por el seguro de dep\u00f3sito administrado por el Fondo de Garant\u00edas de Instituciones Financieras en los t\u00e9rminos y condiciones que para el efecto defina la Junta Directiva de dicho Fondo. Para tal efecto, las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos deber\u00e1n inscribirse en el Fondo de Garant\u00edas de Instituciones Financieras.<\/p>\n Par\u00e1grafo 3\u00b0. Las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos podr\u00e1n ser constituidas por cualquier persona natural o jur\u00eddica, incluyendo, entre otros, los operadores de servicios postales y los proveedores de redes y servicios de telecomunicaciones y las empresas de Servicios P\u00fablicos Domiciliarios, en los t\u00e9rminos establecidos en elEstatuto Org\u00e1nico del Sistema Financiero<\/a><\/b> y dem\u00e1s normas aplicables. Se entender\u00e1 como operador de servicios postales la persona jur\u00eddica, habilitada por el Ministerio de Tecnolog\u00edas de la Informaci\u00f3n y las Comunicaciones, que ofrece al p\u00fablico en general servicios postales a trav\u00e9s de una red postal, seg\u00fan lo establecido en el numeral 4 del art\u00edculo 3\u00b0<\/a><\/b> de la Ley 1369 de 2009<\/a><\/b> y como proveedor de redes y servicios de telecomunicaciones a la persona jur\u00eddica responsable de la operaci\u00f3n de redes y\/o de la provisi\u00f3n de servicios de telecomunicaciones a terceros, a los que se refiere la Ley 1341 de 2009<\/a><\/b> y, como Empresas de Servicios P\u00fablicos domiciliarios las descritas en el art\u00edculo 15<\/a><\/b> de laLey 142 de 1994<\/a><\/b>.<\/p>\n Los proveedores de redes y servicios de telecomunicaciones m\u00f3viles, en estricto cumplimiento de lo establecido en el art\u00edculo 50<\/a><\/b> de la Ley 1341 de 2009<\/a><\/b>, no podr\u00e1n proveer acceso a su red a las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos que sean subordinadas suyas en los t\u00e9rminos del art\u00edculo 27<\/a><\/b> de la Ley 222 de 1995<\/a><\/b>, o en las cuales ejerzan control conforme lo establecido en la Ley 155 de 1959<\/a><\/b>, el Decreto n\u00famero 2153 de 1992<\/a><\/b> y la Ley 1340 de 2009<\/a><\/b>, en mejores condiciones t\u00e9cnicas, econ\u00f3micas, administrativas o jur\u00eddicas que las otorgadas por el acceso a dicha red a las dem\u00e1s entidades Financieras que ofrezcan servicios financieros m\u00f3viles o a los integradores tecnol\u00f3gicos a trav\u00e9s de los cuales se surta tal acceso, en lo referente a los productos y servicios objeto de esta ley. La realizaci\u00f3n de conductas en contrav\u00eda de lo previsto en el presente inciso constituir\u00e1 una pr\u00e1ctica comercial restrictiva por parte de los proveedores de redes y servicios de telecomunicaciones m\u00f3viles, y ser\u00e1 sancionada por la Superintendencia de Industria y Comercio de conformidad con los art\u00edculos 25<\/a><\/b> y 26<\/a><\/b> de la Ley 1340 de 2009<\/a><\/b>, o aquellas que los modifiquen o sustituyan.<\/p>\n Par\u00e1grafo 4\u00b0. Las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos podr\u00e1n utilizar corresponsales, para el desarrollo del objeto social exclusivo autorizado en la presente ley.<\/p>\n Art\u00edculo 2\u00b0. <\/a><\/b>Dep\u00f3sitos de las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos. Las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos podr\u00e1n captar recursos del p\u00fablico exclusivamente a trav\u00e9s de los dep\u00f3sitos a que hacen referencia los art\u00edculos 2.1.15.1.1., y subsiguientes del Decreto n\u00famero 2555 de 2010<\/a><\/b>.<\/p>\n El tr\u00e1mite de vinculaci\u00f3n y los l\u00edmites de saldos y d\u00e9bitos mensuales de los dep\u00f3sitos electr\u00f3nicos ser\u00e1n establecidos por el Gobierno nacional. Estos tr\u00e1mites ser\u00e1n aplicables por igual a todas las entidades autorizadas para ofrecer estos dep\u00f3sitos.<\/p>\n Los retiros o disposici\u00f3n de recursos de estos dep\u00f3sitos estar\u00e1n exentos del gravamen a los movimientos financieros en los t\u00e9rminos del numeral 25 del art\u00edculo 879 del Estatuto Tributario<\/a><\/b>.<\/p>\n Art\u00edculo 3\u00b0.<\/a><\/b> Capital m\u00ednimo de las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos. El capital m\u00ednimo que deber\u00e1 acreditarse para solicitar la constituci\u00f3n de las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos ser\u00e1 de cinco mil ochocientos cuarenta y seis millones de pesos ($5.846.000.000). Este monto se ajustar\u00e1 anualmente en forma autom\u00e1tica en el mismo sentido y porcentaje en que var\u00ede el \u00edndice de precios al consumidor que suministre el DANE. El valor resultante se aproximar\u00e1 al m\u00faltiplo en millones de pesos inmediatamente superior. El primer ajuste se realizar\u00e1 en enero de 2015, tomando como base la variaci\u00f3n del \u00edndice de precios al consumidor durante 2014.<\/p>\n Art\u00edculo 4\u00b0.<\/a><\/b> Modificase el inciso 1\u00b0 del numeral 1 del art\u00edculo 119 delEstatuto Org\u00e1nico del Sistema Financiero<\/a><\/b>, el cual quedar\u00e1 as\u00ed:<\/font><\/p>\n \u201c1. Inversiones en sociedades de servicios financieros, sociedades comisionistas de bolsa y sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos. Los bancos, las corporaciones financieras y las compa\u00f1\u00edas de financiamiento podr\u00e1n participar en el capital de sociedades fiduciarias, sociedades comisionistas de bolsa, almacenes generales de dep\u00f3sito, sociedades administradoras de fondos de pensiones y cesant\u00edas y sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos, siempre que se observen los siguientes requisitos\u201d.<\/font><\/p>\n<\/blockquote>\n \u201cPar\u00e1grafo 2\u00b0. Con el fin de facilitar el acceso de los clientes de las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos a otros productos financieros, estas sociedades podr\u00e1n transferir sus bases de datos con la informaci\u00f3n de sus clientes a su matriz. En todo caso, para la realizaci\u00f3n de esta operaci\u00f3n deber\u00e1n observarse las disposiciones normativas que regulan el manejo de la informaci\u00f3n y la protecci\u00f3n de datos personales\u201d.<\/font><\/p>\n<\/blockquote>\n El Gobierno nacional adoptar\u00e1 las medidas necesarias para adecuar la estructura de la citada Superintendencia, dot\u00e1ndola del personal necesario, as\u00ed como de la capacidad presupuestal y t\u00e9cnica que requiera para cumplir con dicha funci\u00f3n.<\/p>\n Art\u00edculo 7\u00b0.<\/a> Consulta de datos de identificaci\u00f3n de la Registradur\u00eda Nacional del Estado Civil. <\/b> Para la apertura o cualquier otro tr\u00e1mite relacionado con productos financieros que requiera la identificaci\u00f3n del consumidor financiero, la Registradur\u00eda Nacional del Estado Civil pondr\u00e1 a disposici\u00f3n de las entidades financieras y\/o de los operadores de informaci\u00f3n financiera, previa solicitud de estos, la informaci\u00f3n necesaria para la verificaci\u00f3n de la identidad de los mismos, incluyendo los c\u00f3digos alfanum\u00e9ricos correspondientes a la producci\u00f3n de los documentos de identidad.<\/p>\n Par\u00e1grafo. En todo caso, la consulta y el posterior tratamiento de la informaci\u00f3n personal de los consumidores financieros deber\u00e1 realizarse de conformidad con los principios y deberes consagrados en la Ley Estatutaria 1266 de 2008<\/a><\/b> y en la Ley Estatutaria 1581 de 2012<\/b><\/a>, garantizando siempre el ejercicio del derecho de h\u00e1beas data.<\/p>\n Art\u00edculo 8\u00b0.<\/a> Canales. <\/b> Con el fin de que los productos y servicios a los que se refiere la presente ley puedan ser prestados de manera eficiente y a bajo costo, el Gobierno nacional propender\u00e1 porque se permita la utilizaci\u00f3n de canales que aprovechen la tecnolog\u00eda disponible para la prestaci\u00f3n de los mismos, en todo caso manteniendo adecuados par\u00e1metros de seguridad y operatividad.<\/p>\n Art\u00edculo 9\u00b0<\/a>. Programa de Educaci\u00f3n Econ\u00f3mica y Financiera.<\/b> El Ministerio de Educaci\u00f3n Nacional incluir\u00e1 en el dise\u00f1o de programas para el desarrollo de competencias b\u00e1sicas, la educaci\u00f3n econ\u00f3mica y financiera, de acuerdo con lo establecido por la Ley 115 de 1994<\/a><\/b>.<\/p>\n Art\u00edculo 10.<\/a> Reglamentaci\u00f3n de la presente ley<\/b>. En la reglamentaci\u00f3n del esta ley, se dar\u00e1 el mismo tratamiento regulatorio a la sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos y a las dem\u00e1s entidades financieras en relaci\u00f3n con el ofrecimiento y prestaci\u00f3n de los servicios y productos a que hace referencia esta ley.<\/p>\n Art\u00edculo 11<\/a>. Administraci\u00f3n de informaci\u00f3n de H\u00e1bitos Transaccionales e Historial de Pagos por parte de Operadores de Informaci\u00f3n.<\/b> Con el fin de facilitar a los ciudadanos el acceso a los productos financieros, los operadores de informaci\u00f3n est\u00e1n autorizados para incorporar la informaci\u00f3n m\u00e1s amplia posible sobre h\u00e1bitos transaccionales e historial de pagos de las operaciones y transacciones realizadas por los usuarios de los servicios prestados por las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos.<\/p>\n Par\u00e1grafo. La transmisi\u00f3n y transferencia de la informaci\u00f3n contenida en las bases de datos se adelantar\u00e1 en estricto cumplimiento de los principios de confidencialidad, seguridad, circulaci\u00f3n restringida, finalidad y veracidad o calidad de la informaci\u00f3n previstos en las Leyes 1266 de 2008 <\/a><\/b>y 1581 de 2012<\/a><\/b>. La informaci\u00f3n contenida en dichas bases de datos ser\u00e1 utilizada para las finalidades previamente autorizadas por el titular de la informaci\u00f3n, y en todo caso con sujeci\u00f3n a las normas de h\u00e1beas data.<\/p>\n Art\u00edculo 12.<\/a> Nuevo. Aspectos relacionados con las tarifas. <\/b>Las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos deber\u00e1n reportar a la Superintendencia Financiera de Colombia, en la forma que esta se\u00f1ale, el precio de todos los productos y servicios que se ofrezcan de manera masiva. Esta informaci\u00f3n deber\u00e1 ser divulgada de manera permanente por cada sociedad de conformidad con lo dispuesto en la Ley 1328 de 2009<\/a><\/b>.<\/p>\n Cuando se establezca la no existencia de suficiente competencia en el mercado relevante correspondiente, de acuerdo con lo previsto en la Ley 1430 de 2010<\/a><\/b>, el Gobierno nacional deber\u00e1 intervenir esas tarifas o precios seg\u00fan corresponda a la falta que se evidencia mediante (i) el se\u00f1alamiento de la tarifa o precio; (ii) la determinaci\u00f3n de precios o tarifas m\u00e1ximos o m\u00ednimos; (iii) la obligaci\u00f3n de reportar a la Superintendencia Financiera de Colombia y\/o de Industria Comercio las metodolog\u00edas para establecer tarifas o precios, siguiendo para ello los objetivos y criterios se\u00f1alados para la intervenci\u00f3n de las instituciones financieras\u201d.<\/p>\n Art\u00edculo 13.<\/a> Nuevo.<\/b> Los servicios postales de pago podr\u00e1n continuar prest\u00e1ndose bajo el r\u00e9gimen legal vigente y aplicable a dichos servicios, sin que les sean aplicables las disposiciones de la presente ley.<\/p>\n Art\u00edculo 14.<\/a> Nuevo.<\/b> Adici\u00f3nese el numeral 9 al art\u00edculo 110 delEstatuto Org\u00e1nico del Sistema Financiero<\/a><\/b>, el cual quedar\u00e1 as\u00ed:<\/font><\/p>\n \u201c9. Inversiones en sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos. Las sociedades de servicios financieros podr\u00e1n participar en el capital de sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos, para lo cual les ser\u00e1n aplicables en lo pertinente, las dem\u00e1s disposiciones que regulen esta materia y los lineamientos que para el efecto establezca el Ministerio de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico\u201d.<\/font><\/p>\n<\/blockquote>\n
(octubre 21 de 2014)<\/p>\n
El Congreso de Colombia <\/p>\n\n
Art\u00edculo 5\u00b0.<\/a><\/b> Adici\u00f3nese un par\u00e1grafo al numeral 3 del art\u00edculo 119 delEstatuto Org\u00e1nico del Sistema Financiero<\/a><\/b>, del siguiente tenor:<\/font><\/p>\n\n
Art\u00edculo 6\u00b0.<\/a> Contribuciones a la Superintendencia Financiera de Colombia. <\/b> Las sociedades especializadas en dep\u00f3sitos y pagos electr\u00f3nicos estar\u00e1n obligadas a realizar las contribuciones a la Superintendencia Financiera de Colombia a las que se refiere el numeral 5 del art\u00edculo 337 delEstatuto Org\u00e1nico del Sistema Financiero<\/a><\/b>. La forma de calcular el monto de las contribuciones ser\u00e1 el previsto en dicha norma.<\/p>\n\n